Mājas iegāde, iespējams, būs lielākais pirkums jūsu dzīvē. Tātad, tam ir jēga: jums ir daudz jautājumu kā viss šis process darbojas .
Vai jums vajadzētu izvēlēties hipotēku ar fiksētu procentu likmi vai hipotēku ar regulējamu likmi (un vai mēs joprojām baidāmies no šiem ARM, pēc lejupslīdes)? Cik liela pirmā iemaksa ir nepieciešama mājokļa iegādei? Kā samazināt procentus, ko maksājat par māju?
Mēs priecājamies, ka esat šeit. Laipni lūdzam šajā īpašajā izdevumā, ko mums patīk saukt par hipotēkas terapiju. Šeit ir daži no mūsu populārākajiem, ekspertu apstiprinātiem hipotēkas padomiem, kas atvieglos visu māju pirkšanas procesu.
1. Lai iegūtu hipotēku, jums nav nepieciešams ideāls kredīts
An ārkārtas kredītreitings ir 740 vai vairāk, iespējams, iegūsit labāko hipotēkas likmi. Bet jūs joprojām varat pretendēt uz hipotēku ar daudz zemāku punktu skaitu. Patiesībā, ja jūs varat iemaksāt 10 procentus pirmajā iemaksā, jūs varētu pretendēt uz FHA aizdevumu, kura rezultāts ir tikpat mazs kā 500. Tas varētu būt piemērs tam, ka nevaram ļaut perfektam būt labuma ienaidniekam.
Lasīt vairāk: PSA: Lai iegādātos māju, jums nav nepieciešams ideāls kredīts
ko nozīmē skaitļi 555
2. Regulējamas likmes hipotēka varētu būt laba, ja plānojat drīz pārcelties
Ja jums patīk stabilitāte un ideja precīzi zināt, kāda būs jūsu hipotēka uz 30 gadiem, hipotēka ar fiksētu likmi var būt labākā izvēle. Vairāk nekā 9 no 10 mājokļu pircējiem izmanto hipotēkas ar fiksētu likmi. Tomēr var būt daži scenāriji, kad hipotēka ar regulējamu likmi ir jēgpilnāk, piemēram, ja esat pārliecināts, ka ievadīšanas periodā pārdosit, kamēr cenas joprojām ir zemas.
Jūs varat pateikt, cik ilgi likme tiks fiksēta aizdevuma nosaukumā, ti, ja jums ir 5/1 ARM, tas nozīmē, ka aizdevuma zemākā ievada likme būs laba piecus gadus un pēc tam tiks koriģēta katru gadu . Un ziniet to: ir vairāk nodrošinājumi aizņēmējiem nekā bija pirms mājokļa avārijas.
3. Iepērcieties pēc aizdevumiem
Var būt vilinoši vienkārši ieiet savā ilggadējā bankā un pieteikties hipotēkai. Bet labāk ir meklēt aizdevumus un salīdzināt likmes. Galu galā mājokļa iegāde, iespējams, būs lielākais pirkums!
10 10 10 nozīme
Ņemot vērā vairākus aizdevējus, pirmo reizi mājokļu pircējiem ir labāk nekā atkārtotiem pircējiem, liecina pētījums no Kreditēšanas koks . Piecdesmit divi procenti pirmo reizi pircēju apsver vairāk nekā vienu aizdevēju, salīdzinot ar 48 procentiem atkārtotu pircēju. Bet tikai katrs ceturtais mājokļa pircējs pirmo reizi bija iepazinies ar dažādiem hipotekāro kredītu veidiem, kas viņiem pieejami.
4. Neuzticieties hipotēkas kalkulatoram
Internetā atradīsit visu veidu hipotēkas kalkulatorus. Daži ir kaili kauli un tikai pateiks informāciju par principu un interesēm. Citi ir daudz sarežģītāki, veidojot tādus faktorus kā īpašuma nodokļi, HOA nodevas un privātā hipotēkas apdrošināšana.
Lai gan šie kalkulatori var sniegt aptuvenu aprēķinu par to, cik maksās mājokļa piederēšana, skaitļi sāk nostiprināties, tiklīdz jūs nokļūsit pieteikšanās un kvalifikācijas procesā. Pirms slēgšanas jūs saņemsiet aizdevuma tāmi, kas precīzi norāda, cik daudz jūs maksāsit par savu hipotēku. Šeit ir ekspertu iecienītākie hipotēkas kalkulatori.
5. Godīgums ir labākā politika
Krāpšanās ar hipotekāro kredītu pieaug. Tas notiek, ja jūs hipotēkas pieteikumā melojat vai izlaižat kādu galveno informāciju. Krāpšanās ar aizņemto personu ir visizplatītākais veids, un tā rodas, ja pieteikuma iesniedzējs sniedz nepatiesu informāciju par saviem plāniem dzīvot īpašumā un izmantot to kā pilnas slodzes rezidenci (nevis izīrēt to kā pilnas slodzes Airbnb), lai pretendētu par zemākas likmes hipotēku. Krāpšana ar hipotēku var novest jūs karstā ūdenī. Mēs runājam par krimināllietām un lieliem naudas sodiem.
redzot 2:22
6. Neveiciet lielus pirkumus, kad saņemat hipotēku
Kamēr jūsu mājokļa kredīts tiek parakstīts, izturieties pret savu kredītu kā pret trauslu priekšmetu un rīkojieties ar to uzmanīgi. Tas nozīmē, ka jūs nevēlaties darīt neko svarīgu, piemēram, aizņemties automašīnu vai aizņemties kredītkarti lielās brīvdienās. Ja to darāt pirms slēgšanas, tas var ietekmēt jūsu kredītreitingus, kas var mainīt jūsu aizdevuma nosacījumus vai izraisīt jūsu finansējuma samazināšanos.
7. Laicīgi samaksājiet hipotēku
Tas varētu izklausīties pēc neuzmanības. Bet, ja jūs paslīdat aiz muguras, likmes ir augstas, jo jūsu mājas varētu nonākt ierobežošanā. Lai gan vadlīnijas dažādās valstīs atšķiras, aizdevēji parasti sāk ierobežošanas procesu ap 120 dienu atzīmi.
Lai pārliecinātos, ka katru mēnesi maksājat hipotēku laikā, saglabājiet pāris mēnešu izdevumus savā krājkontā kā papildinājumu un iestatiet atgādinājumus par to, kad ir jāmaksā hipotēka.
8. Katru mēnesi noapaļojiet hipotēkas maksājumu
Ja jums ir pietiekami daudz naudas plūsmas un tas ir jūsu budžeta ietvaros, katru mēnesi noapaļojiet līdz nākamajiem simts dolāriem par hipotēku. Noteikti norādiet, ka vēlaties, lai maksājums tiktu novirzīts principālam.
Tā kā hipotēkas tiek amortizētas, tas palīdzēs samazināt naudas summu, par kuru maksājat procentus, un, izmantojot šo stratēģiju, jūs varat samazināt savus hipotēkas mēnešus (varbūt pat gadus!).
Lasīt vairāk: 3 pilnīgi realizējami hipotēku uzlaušanas gadījumi, kas var ietaupīt naudu
9. Uzziniet par pirmreizējām mājas pircēju programmām
Tur ir daudz palīdzības pirmo reizi māju pircējiem, kuriem nepieciešama palīdzība saistībā ar pirmās iemaksas veikšanu. Jūsu hipotēkas aizdevējam vajadzētu būt informētam par to, kādām programmām jūs varētu pretendēt.
ko nozīmē 411
Piemēram, Fannie Mae HomeReady programma ļaus jums samazināt līdz 3 procentiem, un jūsu hipotēkas apdrošināšanu var atcelt, tiklīdz jūsu mājas kapitāls sasniegs 20 procentus. No otras puses, hipotēkas apdrošināšanu nevar atcelt FHA aizdevumiem, ja atmaksājat mazāk par 10 procentiem (lai gan jūs varētu refinansēt, izmantojot aizdevumu, kas nav FHA). Varat arī pārbaudīt ar savu valsts mājokļu finansēšanas aģentūra lai uzzinātu, vai esat kvalificēts palīdzības programmai.
10. Pirms iegādājaties mājas, iegūstiet iepriekšēju kvalifikāciju
Iepriekšēja kvalifikācija palīdzēs jums labāk saprast, kādas mājas ir jūsu cenu diapazonā. Turklāt daudzi nekustamo īpašumu aģenti vēlēsies, lai jums būtu rokā pirmskvalifikācijas vēstule, pirms viņi sāks rādīt jums mājas. Tas norāda, ka jūs nopietni domājat par mājas iegādi.
Ja jums nav aizdevēja, jūsu nekustamā īpašuma aģents var veikt nodošanu. Jautājiet par aizdevējiem, kuriem ir pieredze darbā ar pircējiem, piemēram, jūs, neatkarīgi no tā, vai esat pirmreizējs pircējs vai esat dienējis militārajā jomā un kvalificējies VA aizdevumiem.
ko 1212 nozīmē eņģeļu skaitļos?
Pastāv liela atšķirība starp esamību iepriekš kvalificēts un iepriekš apstiprināts . Iepriekšēja kvalifikācija notiek, kad jūs patstāvīgi ziņojat aizdevējam informāciju par saviem ienākumiem un kredītreitingu un uzkrājumiem. Visa šī informācija tiek pārbaudīta pirms apstiprināšanas procesa, kad aizdevēji pārbauda jūsu ienākumus un kredītreitingu un aplūko W-2 un bankas izrakstus.
11. Budžets slēgšanas izmaksām
Prātā var nākties ietaupīt priekšapmaksai. Bet neaizmirstiet arī budžetu slēgšanas izmaksām. Vidēji tie maksā apmēram 2 līdz 5 procenti no jūsu aizdevuma , un iekļaujiet visu veidu izmaksas, kas saistītas ar jūsu hipotēkas nodrošināšanu, ieskaitot novērtējumu, mājas pārbaudi un aizdevuma noformēšanas maksas. Jūs varētu iekļaut šīs slēgšanas izmaksas savā hipotēkā, bet jūs par tām maksāsit procentus.
12. Saglabājiet savu parāda un ienākumu attiecību zem 36 procentiem
Papildus tam, lai saglabātu savu kredītvēsturi visaugstākajā formā un ietaupītu priekšapmaksai, saprātīga parāda un ienākumu attiecība palīdzēs jums nodrošināt hipotēku. Maģiskais skaitlis, ko meklē lielākā daļa aizdevēju, nokrītas zem 36 procentiem. Šajā aprēķinā iekļautais parāds ietver jūsu mājokļa izmaksas, kā arī ikmēneša parādus, piemēram, kredītkaršu maksājumus, automašīnas aizdevumu, studentu aizdevumus un visus personīgos aizdevumus, kas jums var būt.
13. Neaizmirstiet par īpašuma nodokļiem vai apdrošināšanu
Plānojot mājokļa budžetu, jums ir jādomā ne tikai par hipotēkas izmaksām. Bieži vien pirmo reizi māju pircēji aizmirst ņemt vērā īpašuma nodokļus un apdrošināšanas izmaksas. Turklāt šīs izmaksas, visticamāk, svārstīsies. Saņemot piedāvājumu īpašuma apdrošināšanai, jautājiet, cik daudz likmes ir pieaugušas pēdējā gada laikā. Varat arī izpētīt, cik daudz īpašuma nodokļi ir palielinājušies īpašumam gadu gaitā, apskatot Zillow.
Lasīt vairāk: Eksperti atklāj 10 lielākās kļūdas, kuras pirmo reizi pieļauj mājas pircēji
