Hamiltons un Burrs. Kanje un Dreiks. Svaigi iztīrīti zobi un apelsīnu sula. Tie ir pāri, kurus nekad nedrīkst jaukt. Un vispār varētu teikt, ka parāds un māju īpašums ir viens no šiem savstarpēji izslēdzošajiem pāriem, bet tas var mainīties, saka jauns Ziņot no ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta.
11:11 laiks
Federālā mājokļu pārvalde (FHA) gada hipotēkas pārskats apstiprina aizdomas, ka parādi, piemēram, studentu aizdevumi, pirmo reizi ietekmē mājokļu pircēju ienākšanu nekustamā īpašuma tirgū. Bet tā vietā, lai ļautu parādam viņus nomāt, viņi tagad atrod veidus, kā nopirkt mājokļus - parādu un visu.
Saskaņā ar ziņojumu FHA pirkšanas hipotēku vidējā parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) sasniedza 43, 09 procentus-pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu jau sesto gadu pēc kārtas un visu laiku augstākais vidējais DTI. Turklāt augstāka riska FHA apdrošināto hipotēku summa vai hipotēkas, kuru DTI attiecība ir lielāka par 50 procentiem, arī palielinājās par četriem procentpunktiem no 2017. gada līdz 24,80 procentiem. Kontekstā jūsu DTI koeficientam jāsamazinās zem 43 procentiem, lai vairums aizdevēju varētu jūs apstiprināt parastajam aizdevumam - ziņojumā konstatēts, ka lielākajai daļai (54,60 procentiem) no tiem, kas iegādājās FHA pirkuma hipotēkas, DTI pārsniedza šo slieksni.
Tradicionāli, FHA aizdevumi mērķis ir palīdzēt tiem, kuri tradicionāli izslēdz tradicionālos hipotēkas, iegūt īpašumtiesības. Tā kā viņi ir federāli apdrošināti, tiem, kas saņem FHA aizdevumus, parasti ir zemāki kredītreitingi un mazāki pirmie maksājumi. Šī iemesla dēļ FHA aizdevumiem ir liela nozīme, palīdzot pircējiem ar zemiem un vidējiem ienākumiem un mazākuma mājokļu pircējiem iegādāties finansējumu- patiesībā 33,76 procenti no FHA apstiprinājumiem tika saņemti mazākuma aizņēmējiem 2018. gadā. Kopumā FHA ir ir izsniegusi vairāk nekā 47,5 miljonus hipotekāro kredītu jeb 12,10 procentus no vienas ģimenes mājokļu hipotēkas, kopš tās izveides pagājušā gadsimta trīsdesmitajos gados.
ko nozīmē 1212
Lai gan šis DTI pieaugums var šķist šokējošs, tas notiek ne tikai ar FHA aizdevumiem. Kopumā hipotēku apstiprināšanas standarti šķiet relaksējoši. Pagājušā gada jūnijā CoreLogic veiktā analīze atklāja, ka procenti no visiem parastajiem aizdevumiem atbilst tradicionāli riskantiem aizņēmējiem. Šīs izmaiņas lielā mērā var būt saistītas ar mājokļu tirgus vispārējo palēnināšanos. Un tā kā vairākām tūkstošgadēm ir lielākas parādu summas studentu aizdevumu un nemainīga algu pieauguma dēļ, bankām ir jāpaplašina savu pieteikumu iesniedzēju fonds, lai cilvēki joprojām pieteiktos un iegādātos hipotēkas.
Vēl viens interesants tīrradnis pētījumā? Vairāk FHA pretendentu saņem finansiālu palīdzību no ģimenēm, vienlaikus nodrošinot hipotēku. 2018. gadā 26,16 procenti aizņēmēju saņēma dāvanu fondu no atbilstoša ģimenes locekļa. Nav pārsteigums, ka tūkstošgadīgajiem, lai iegādātos īpašumu, lielā mērā ir nepieciešama finansiāla palīdzība no draugiem un ģimenes locekļiem, jo tas tā ir hella dārgi. Faktiski Zillovs decembrī ziņoja, ka 54 procenti pilsētu pircēju izmanto ģimenes locekļu vai draugu finansiālās dāvanas, lai palīdzētu segt pirmo iemaksu.
Bet ir nedaudz negaidīti uzzināt, ka tik liela daļa FHA pieteikuma iesniedzēju saņem finansiālu palīdzību, jo hipotēkas mērķis ir palīdzēt finansiāli nelabvēlīgā situācijā esošiem pretendentiem veidot bagātību, izmantojot mājokļa īpašumtiesības. Viena no šo datu interpretācijām varētu būt tāda, ka tiem, kuri tradicionāli varētu saņemt parasto aizdevumu ar vecāku palīdzību, tagad ir jāiegādājas ar FHA aizdevumu studentu aizdevuma parāda, mazāku finanšu aktīvu, zemu kredītreitingu un īpaši dārgu mājokļu cenu dēļ - četras Tūkstošgades tirgu ietekmējošie faktori. Un, ja tā ir taisnība, tas nozīmē, ka daudzi no finansiāli nelabvēlīgajiem, kuri būtu guvuši labumu no FHA aizdevumiem, varētu tikt pilnībā izstumti no mājokļu pirkšanas tirgus, jo viņiem nav piekļuves ārējai finansiālai palīdzībai.
Jebkurā gadījumā šis pieaugums parāda, cik daudz grūtāk pirmo reizi mājokļu pircējiem ir kļuvis par hipotēku, ko vecākās paaudzes uzskatītu par tradicionālu vai mazāk riskantu. Viņi dara, ko var.
ko nozīmē 12 12?
