Ceļojums, lai kļūtu par mājas īpašnieku, var šķist biedējošs. Ietaupot lielu summu par pirmā iemaksa jūsu sapņu mājā nav viegli, jo īpaši ņemot vērā šodien pieaugošās mājokļu cenas . Roth IRA ir pirmreizējas mājas pircēja priekšrocības, kas varētu palīdzēt jums ietaupīt šo lielo pirmo iemaksu.
Kā tas strādā
Roth IRA ir pensijas konti, kuros visas iemaksas nonāk jūsu kontā pēc nodokļu nomaksas. Jebkurā laikā varat noņemt visus savus ieguldījumus ar nulles sodu. Ieguldījumu peļņa darbojas nedaudz savādāk. Ja izņemat ienākumus no Roth IRA pirms 59 1/2 gadu vecuma, parasti jūs maksājat 10 procentu sodu. Tomēr dažiem izņēmumiem, piemēram, mājokļa iegādei, jūs varat izņemt ienākumus bez soda naudas.
Noteikumi
- Jūsu kontam jābūt atvērtam vismaz piecus gadus
- Jums (un jūsu laulātajam, ja esat precējies) ir jābūt mājas pircējam pirmo reizi
- Peļņas izņemšanas limits bez soda ir 10 000 USD
- Līdzekļi jāizmanto iegādes izmaksām, proti, mājas iegādei, celtniecībai vai pārbūvei. Attiecas arī uz slēgšanas izmaksām un finansējuma maksājumiem.
- Nauda jāizmanto 120 dienu laikā, pretējā gadījumā jums var būt jāmaksā 10 procentu sods
Jūs varat apskatīt visus IRS uzskaitītos noteikumus šeit .
IRS ir diezgan brīva definīcija pirmreizējiem mājas pircējiem. Ja pēdējo divu gadu laikā neesat iegādājies galveno dzīvesvietu, jūs kvalificējaties kā IRS mājas pircējs. Precētiem cilvēkiem jūsu laulātajam arī jākvalificējas kā pircējam. Turklāt jūs varat izmantot naudu, lai palīdzētu laulātajam, bērnam, mazbērnam, vecākiem vai citam radiniekam iegādāties māju.
Investīciju vadlīnijas
Finanšu konsultanti parasti neiesaka iztērēt pensijas uzkrājumus mājokļa iegādei. Roth IRA izmantošana varētu būt laba pieeja, ja jums ir cits pensijas konts, piemēram, 401 (k), izmantojot jūsu darba devēju. Atkarībā no tā, cik drīz vēlaties publicēt, jaunais mājas īpašnieks Insta būs svarīgs jūsu ieguldījumu stratēģijai. Serina Shyu, Jon Baker Financial Group CFP, iesaka - ja jūs plānojat iegādāties pēc diviem gadiem vai ātrāk, vislabāk ir saglabāt savu iemaksu skaidrā naudā. Lai iegūtu ilgtermiņa perspektīvu, konsultējieties ar finanšu konsultantu par riskam atbilstošu ieguldījumu stratēģiju, kas atbilst jūsu laika grafikam.
Kad nevajadzētu izmantot Roth, lai finansētu pirmo iemaksu
Ja jūsu Roth IRA ir jūsu galvenais vai vienīgais pensijas konts, jums, iespējams, nevajadzētu izņemt naudu mājas iemaksai. Labs noteikums ir izturēties pret galvenajiem pensiju fondiem kā pret naudu, kas jums nepieder. Tādā veidā jums nebūs kārdinājuma to tērēt.
IRS ierobežo Roth IRA ikgadējās iemaksas līdz 5500 USD gadā (vai 6500 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). Ja jūs nopelnāt vairāk nekā 135 000 USD gadā kā viena persona vai 199 000 USD kā pāris, naudas summa, ko varat noguldīt savā Roth IRA kontā, samazinās. Ja jūs pelnāt daudz, iespējams, labāk ietaupīsit pirmo iemaksu krājkontā ar augstu ienesīgumu.
Kāpēc izmantot Roth tradicionālās IRA vietā?
Shyu iesaka, ja iespējams, izņemt mājokļu fondus no Roth IRA, salīdzinot ar tradicionālo IRA. Viņa teica par tradicionālo IRA: jums ir ne tikai jāmaksā nodokļi par izņemto naudu, bet jums būs jāmaksā papildu ienākuma nodokļi, jo izņemšana tiek iekļauta nodokļu deklarācijā kā ienākumi, kas pārsniedz algu.
Tā kā Rota iemaksas jau ir apliktas ar nodokļiem, jūs varat izņemt naudu, neuztraucoties par papildu nodokļiem.
Shyu, kura, iegādājoties māju, faktiski izstājās no savas Roth IRA, sacīja, ka nodokļi ietekmēja viņas lēmumu izstāties no sava Rota par pirmo iemaksu. Es zināju, ka izņemšana notiks bez nodokļiem. Izmantojot tradicionālo IRA, man būtu jāmaksā papildu ienākuma nodokļi.
Dokumentācija
Ja plānojat izmantot Rota konta līdzekļus mājas iegādei, IRS sagaida dažus dokumentus par šī gada nodokļu deklarāciju. Shyu iesaka saglabāt visus starpniecības un bankas izrakstus, kas parāda jebkādu Roth IRA naudas kustību. Viņa teica, ka par savu samaksu es pat saglabāju tirdzniecības apstiprinājumu, kas radīja nepieciešamos 10 000 USD. Atkarībā no tā, kur atrodaties ar nodokļiem, jums, iespējams, nevajadzēs sniegt pierādījumus IRS, taču vienmēr vislabāk to paņemt pie rokas.
Nav viena veida, kā ietaupīt māju. Bet nodokļu priekšrocības un iespēja gūt peļņu no ieguldījumiem padara Roth IRA izņemšanu vismaz vērts izpētīt. Sazinieties ar finanšu konsultantu, ja domājat, ka tas jums varētu būt piemērots.
Atjaunināts 2019. gada 25. oktobrī - LS
Vairāk lielisku nekustamo īpašumu var lasīt:
- Es nekad nepirkšu māju, kas celta pēc 1949. gada - šeit ir viens iemesls
- Pārsteigums! Dalīta līmeņa mājas atkal kļūst populāras-un es zinu, kāpēc
- 23 veidi, kā jūs sabojājat savu īri, pat to neapzinoties
- 5 viegli pamanāmas lietas, kas var palielināt jūsu mājas vērtību
- 4 mācības, ko mācīties no cilvēkiem, kuri pārcēlās kopā ar partneriem pārāk agri
