Ja mājas pirkšana ir sapnis, priekšlaicīgi nomaksājot hipotēku varētu šķist nākamā līmeņa fantāzija. Iedomājieties, kāda būtu dzīve bez ikmēneša hipotēkas maksājumu pārcelšanas. Vairāk naudas investīcijām! Ietaupījumi pensijā! Mājas uzlabojumi! Zīda tauriņi jūsu sunim!
Bet vai hipotēkas atmaksa notiek ātrāk, nekā nepieciešams, patiesībā ir gudrs finanšu solis? Lai gan nav vienas atbildes uz visiem, finanšu eksperti saka, ka tas ne vienmēr ir gudrākais lēmums. Turklāt jūs varētu būt pārsteigts, kā agrīna izmaksa var ietekmēt jūsu kredītreitingu.
Lūk, kas jāņem vērā, ja atrodaties situācijā, kad jūs varētu atmaksāt hipotēku pirms parastā 15 vai 30 gadu grafika:
Kā hipotēkas pirmstermiņa atmaksa ietekmē kredītu?
Pārsteidzoši, ka ir daži finansiāli varoņdarbi, kas, jā, prasa daudz disciplīnas, bet jūsu kredītreitings neatmaksājas - un šīs darbības var pat izraisīt īslaicīgu jūsu rezultāta kritumu. Piemēram, atmaksājot savu studentu kredīts var samazināties jūsu kredītreitings. Arī jūsu rezultāts var nedaudz samazināties pēc hipotēkas ņemšanas. (Nav godīgi, mēs zinām).
Katru mēnesi savlaicīgi samaksājot hipotēku, jūs varat izveidot un uzturēt veselīgu kredītreitingu maksājumu vēsture veido 35 procentus no jūsu kredītreitinga. Tātad šķiet intuitīvi, ka tā agrīna atmaksa tiktu apbalvota ar kredītreitingu palielināšanu. Bet patiesībā tas tā nav.
Faktiski hipotēkas konta slēgšana nekaitēs vai nepalīdzēs jūsu kredītreitingam, saka eksperti.
Kad jūs nomaksājat hipotēku, iespējams, ka jūsu kredītreitings nepalielināsies, taču jūs arī neredzēsit ievērojamu kredītpunktu punktu kritumu, ja vien jūsu hipotēka nebija jūsu vienīgais maksājuma parāds, un tādā gadījumā jūs, iespējams, redzēsit nelielu kritumu. jūsu kredītreitings, skaidro Laura Brandao, locekle Neatkarīgo hipotēku ekspertu asociācija un prezidents Amerikas finanšu resursi , hipotēku kompānija.
ko nozīmē 444 eņģeļa skaitlis
Lai to labāk saprastu, ziniet, ka jūsu kredītu sajaukums veido 10 procentus no jūsu kredītreitinga FICO populārajā kredītreitingu modelī. (Kredītu kombinācija nozīmē, ka jums ir aizdevumi pa daļām, piemēram, hipotēka vai maksājumi par automašīnu, ko maksājat katru mēnesi, kā arī apgrozāmie konti, piemēram, kredītkartes). Tātad, ja kredītbirojiem tiek ziņots tikai par apgrozāmo kredītu kontiem, tas var ietekmēt šo jūsu kredīta kombināciju.
Tomēr labā ziņa? Ja esat veicis laicīgus maksājumus aizdevuma darbības laikā, jūsu hipotēkai vajadzēja palielināt jūsu kredītu, pozitīvi veicinot jūsu rezultātu, skaidro Šons Mesjē, kredītu nozares analītiķis. Kredītkaršu iekšējs , patēriņa finanšu un kredītkaršu salīdzināšanas vietne.
Ja jūs nomaksājat savu hipotēku agri un jūsu rezultāts nedaudz samazinās, jums vajadzētu redzēt, ka tas atgriežas dažu mēnešu laikā, Experian , viens no trim galvenajiem kredītu birojiem.
Kas vēl jāņem vērā, domājot par hipotēkas agrīnu dzēšanu
Tātad hipotēkas agrīnās dzēšanas ietekme lielākoties ir neitrāla attiecībā uz jūsu kredītreitingu. Lūk, ko citi eksperti saka, ka jums vajadzētu būt prātā, atmaksājot hipotēku:
Kādi citi parādu veidi jums ir?
Piemēram, ja jums ir kredītkartes ar augstiem procentiem vai automašīnu aizdevumi, vispirms nevajadzētu atmaksāt hipotēku, saka Brandao. Vispirms jums vajadzētu strādāt, lai likvidētu īstermiņa parādus ar augstiem procentiem, viņa saka.
Kā hipotēkas dzēšana ietekmēs jūsu ieguldījumus?
Esiet piesardzīgs, ja hipotēkas agrīna dzēšana nozīmē, ka jūs novirzīsit līdzekļus no krājkontiem ar augstu ienesīgumu, kas ilgtermiņā varētu jums nopelnīt vairāk, brīdina Mesjē.
Kādi būs jūsu ietaupījumi?
Ja plānojat atmaksāt hipotēku, jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir vismaz trīs līdz sešu mēnešu izdevumi likvīdos uzkrājumos, ja rodas neparedzēti apstākļi. Glens Mīds , finanšu treneris un bijušais nodokļu speciālists. Arī Meade saka, ka jums jāpārliecinās, ka varat atmaksāt savu hipotēku, neaizņemoties un neizmaksājot no nodokļiem aizsargātos pensiju plānus.
Tātad, ja jūs agri nomaksājat hipotēku, jūsu kredītreitings, iespējams, nedos jums glāstīto muguru. Bet jūs varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru interesēs un atbrīvojieties no tā, kas, iespējams, ir jūsu lielākais parāds, kas izklausās diezgan jauki.
