Pieaugošās koledžas mācību izmaksas ir atstājušas daudzus, jo īpaši tūkstošgadīgos, ar daudziem studentu aizdevumu parādiem. Vidēji tie ir 34 504 USD caurumā, saskaņā ar a pētījums no kredītu biroja Experian . Atmaksājot studentu kredītus, šai paaudzei ir ne tikai grūti ietaupīt naudu pirmā iemaksa uz mājokli, bet neatmaksātie aizdevumi ietekmē parāda un ienākumu attiecību-galvenais faktors, ko aizdevēji ņem vērā, apstiprinot aizdevumus. Rezultāts? Aptuveni 83 procenti mājokļu īpašnieku min studentu kredītu parādu kā faktoru, kas attur viņus no mājokļu iegādes Nacionālā nekustamo īpašumu asociācija .
Tomēr eksperti saka, ka mājokļa iegāde ar studentu kredītiem ir iespējama. Pierādījums ir arī skaitļos: saskaņā ar NAR pētījumu aptuveni 40 procentiem pirmreizējo mājokļu pircēju ir studentu kredītu parāds. Lai gan parāds apgrūtina pāreju no īrnieka uz māju īpašnieku, tas patiešām ir iespējams.
redzot 2:22
Jebkura veida parāds var ietekmēt jūsu spēju iegādāties mājokli, taču studentu aizdevuma parāds ir īpaši smags, jo daudziem aizņēmējiem ir atmaksas kārtība, kas var pagarināt maksājumus par 20 gadiem vai pat vairāk, saka Brittnija Kastro, sertificēta finanšu plānotāja. Kā un Turbo . Tas nozīmē, ka aizņēmēji nevar vienkārši gaidīt, lai iegādātos mājokli, kamēr nav parādu, jo šie studentu kredīta maksājumi ir tik ilgstoši.
Uz priekšu padomi, kā iegādāties mājokli ar studējošā kredīta parādu gan no finanšu konsultantiem, gan tiem, kas to jau ir darījuši.
Esiet reāls attiecībā uz savu budžetu
Negaidiet, kamēr aizdevējs vai nekustamā īpašuma aģents jums pateiks, ko varat atļauties, tā vietā izmantojiet savu budžetu, lai kalpotu kā etalons tam, kas ir reāls un sasniedzams jūsu finansiālajai situācijai, saka Kastro, arī uzņēmuma vadītājs. Finansiāli gudrs Inc. , Losandželosas finanšu plānošanas uzņēmums. Jūs varat izmantot tiešsaistes hipotēkas kalkulatoru, lai palīdzētu novērtēt iespējamo ikmēneša maksājumu un apskatīt, kā tas ietekmēs jūsu finanses. Personīgo finanšu lietotne, piemēram Kā , kas palīdzēs jums noteikt un ievērot budžetu, viņa saka.
Varētu būt vilinoši domāt, ja maksājat 1500 USD īres maksu, jūs varētu atļauties 1500 USD hipotēku. Bet Šenona Klārka, personīgo finanšu treneris , brīdina pret to. Viņai un viņas vīram bija 60 000 ASV dolāru studentu kredīta parāds, kad viņi uzņēmās hipotēku 300 000 ASV dolāru apmērā Sietlā, Vašingtonā, un saka, ka tas mūs gandrīz bankrotēja Lielajā recesijā.
Viņa apsver, kādas ir īres cenas jūsu reģionā, salīdzinot ar hipotēkas, nodokļu, apdrošināšanas, HOA nodevu un uzturēšanas izmaksām. Ja jūs pēkšņi nevarētu samaksāt hipotēku, vai jūs varētu izīrēt savu māju, lai segtu maksājumu? Ja atbilde ir “nē”, pirms pirkšanas padomājiet divreiz. Īre patiesībā jums var būt lētāka.
Klarks un daudzi citi finanšu eksperti saka, ka jums vajadzētu ietaupīt sešu mēnešu ārkārtas fondu, tāpēc jūs nevēlaties pilnībā iztērēt savus ietaupījumus par pirmo iemaksu.
Ievietojiet savus studentu aizdevuma maksājumus pirmās iemaksas fondā COVID-19 laikā
Covid-19 dēļ federālā valdība uz sešiem mēnešiem uz laiku ir apturējusi studentu aizdevuma procentus un maksājumus federālie studentu aizdevumi . Kastro saka, ka šis varētu būt lielisks laiks, lai izmantotu veiktos maksājumus, lai ietaupītu pirmo iemaksu. Pārliecinieties, ka varat sākt atmaksāt savus studentu kredītus, kad to termiņš atkal būs pienācis, jo pat viens neatbildēts maksājums var ietekmēt jūsu kredītu.
Apsveriet iespēju refinansēt studentu kredītus
Lai gan jūsu kredītreitings var palīdzēt piesaistīt labāku procentu likmi, jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (vai DTI) noteiks, vai jūs vispār varat pretendēt uz hipotēku. Jūsu parāda un ienākumu (DTI) attiecībai jābūt vismaz 43 procentiem vai zemākai, kas nozīmē, ka jūsu kopējām ikmēneša saistībām nevajadzētu pārsniegt 43 procentus no jūsu bruto ienākumiem, kas ir jūsu ienākumi pirms algas atskaitīšanas. Ja šo koeficientu pazemināsit, procentu likmes būs zemākas.
Studentu aizdevumi ir galvenais jūsu DTI attiecības faktors, skaidro Treviss Hornsbijs, CFA un dibinātājs Studentu kredītu plānotājs , organizācija, kas sniedz cilvēkiem stratēģijas, lai palīdzētu nomaksāt studentu kredītus.
Atkarībā no jūsu situācijas, studentu kredītu refinansēšana varētu samazināt ikmēneša studējošā kredīta maksājumu un palīdzēt uzlabot jūsu DTI attiecību, viņš saka.
Jūs būsit vislabākajā situācijā refinansēt savus studentu kredītus ja jums ir kredītreitings augstākajos 600. gados un stabili ienākumi.
Samaksājiet aizdevuma atlikumus
Lai gan jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz mājām, kuru DTI ir 43 procenti vai zemāki, daudzi finanšu konsultanti saviem klientiem saka, ka nevajadzētu pirkt, ja viņu DTI pārsniedz 38 procentus, saka Patriks Bojagi, hipotekāro kredītu tirgus izpilddirektors. Pašu augšā . Lai gan mājokļa iegādei ir finansiālas priekšrocības, piemēram, pašu kapitāla veidošana, tā nav īstā izvēle ikvienam, brīdina Bojagi, un, iespējams, jūs būsit labākā situācijā, tiklīdz būsit likvidējis daļu sava parāda.
Kastro iesaka veltīt laiku, lai nomaksātu šos mazos aizdevuma atlikumus vai citus parādus, pirms uzņemties lielāku parādu par mājas iegādi. Viņa saka, ka zemāka parāda summa pirms pirkuma var palielināt jūsu kredītreitingu un palīdzēt jums iegūt labāko hipotekārā kredīta likmi.
Ideālā gadījumā, lai iegūtu jums labāko kredītreitingu kredītkaršu izmantošana paliek zem 30 procentiem.
Veikt dažus kompromisus
Lai gan ikviena budžets ir atšķirīgs, ja vēlaties kļūt par mājas īpašnieku, pēc studiju beigšanas neņemiet lielus auto aizdevumus dārgai automašīnai vai kredītkaršu parādu uzkrāšanu, iesaka Brittany Hovsepian. Viņai un viņas vīram bija studentu kredīta parāds 36 000 ASV dolāru apmērā, kad viņi nopirka savu pirmo mājokli par 136 000 ASV dolāriem 2016. gadā tieši ārpus Oklahomsitijas.
Hovsepian, tagad nekustamā īpašuma investors ar Mājas pircēji eksperti , arī iesaka samazināt jūsu cerības uz iesācēju mājām un turpināt aplūkot mājas jūsu cenu diapazonā.
Jums, iespējams, būs jāaplūko arī pirkšana pieejamākos tirgos, jo studentu kredītu parāds apgrūtinās uzkrājumus pirmajai iemaksai, saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēku eksperts. NerdWallet .
Galu galā, iespējams, jums būs jāpārceļas uz pieejamāku vietu, piemēram, Dalasu, nevis Losandželosu, saka Lūiss.
FHA aizdevumi, kas ir populāra programma pirmreizējiem pircējiem, ļauj veikt pirmās iemaksas līdz 3,5 procentiem. Ar priekšapmaksu 7 915 ASV dolāru apmērā jūs varētu iekļūt Dalasas mājās, kur vidējā mājas cena ir 226 145 USD , saskaņā ar Zillow. Bet Losandželosā, kur vidējā mājas cena ir 752 508 ASV dolāri jums ir nepieciešama pirmā iemaksa 26 337 ASV dolāru apmērā.
Tātad, lai gan studentu aizdevumi noteikti ir bēdīgi slavens mājokļa īpašumu šķērslis, joprojām ir iespējams saņemt hipotēku, vienlaikus atmaksājot izglītību.
1122 eņģeļa numuru mīlestība
