Jūs redzat māju īpašumtiesības nākotnē. Bet vai, ieskatoties savā kristāla bumbiņā - maldieties, krājkontā -, vai jūs iedomājaties sevi pie noslēguma galda nākamajā mēnesī? Gads? Pieci gadi? TBD atkarībā no tā, vai jūs uzvarēsit loterijā?
Saskaņā ar pētījumu, mazāk nekā četriem no 10 tūkstošgadīgajiem pieder mājas Pilsētas institūts , Vašingtonā dibināta sociālās un ekonomiskās politikas grupa. Mājokļu īpašumtiesības izvairās no tūkstošgadīgajiem cilvēkiem vairāku iemeslu dēļ (studentu kredītu parāds, augsta īres maksa, kas rada grūtības ietaupīt un aizkavēta laulība, tikai daži no tiem).
Tātad, jums var rasties jautājums: vai man tagad ir pietiekami daudz uzkrājumu, lai nopirktu? Vai arī man rūpīgi jāzaudē nauda, līdz esmu sakrājusi apjomīgāku pirmo iemaksu?
Lai gan ikviena situācija ir atšķirīga, mājas pirkšanas laikā rodas daži universāli jautājumi. Zemāk mēs aplūkojam trīs dažādus pirkšanas grafikus un nosveram katra plusus un mīnusus:
eņģeļu pazīmes manā mājā
1. scenārijs: pērciet tūlīt
Varbūt jūsu sapņu māja tikko parādījās tirgū, un tas liek jums sākt darboties. Vai arī nomas termiņš drīz beigsies. Vai arī jūsu istabas biedrs aizņēmās jūsu tūlītējo podu un netīrīja to, un apakšā ir kaut kas sarecējis, un tas ir pēdējais salmiņš, sasodīts . Neatkarīgi no tā, jūs esat apņēmies spert soli - stat.
Kas jāņem vērā
- Jūsu pirmās iemaksas iespējas: Lai gan pirmā iemaksai nepieciešamā summa ir atkarīga no jūsu aizdevuma un iegādātā īpašuma veida, iespējas parasti sākas ar 3 procentu leju. Piemēram, ar FHA nodrošināto aizdevumu pirmreizējie mājokļu pircēji var atdot tikai 3,5 procentus. Tomēr Ņujorkas kooperatīvos jums parasti ir nepieciešami vismaz 20 procenti. Dženifera Okhovat , nekustamo īpašumu aģents ar kompasu Losandželosā, ir strādājis ar pirmreizējiem pircējiem, kuri ir samazinājuši tikai 3 procentus, un viņa palīdz tos saistīt ar programmām, kas var palīdzēt ar iemaksām un slēgšanas izmaksām.
- Jūsu vietējais mājokļu tirgus: Vai mājokļu cenas turpina pieaugt? Rietumkrasta pilsētās ir daudzgadīgs mājokļu uzplaukums, un cenas turpinās pieaugt Vivek Sah , direktors Lied Institute for Real Estate Studies Nevadas universitātē, Lasvegasā. Viņš iesaka iegādāties, tiklīdz jums ir finanšu resursi.
Bet neplānojiet tikai pirmo iemaksu un ikmēneša ienākumus, lai segtu hipotēku. Padomājiet par īpašuma nodokļiem, apdrošināšanu, uzturēšanas izmaksām un visām HOA nodevām.
Citās pilsētās Sah iesaka sekot universitātes publicētajiem vietējā mājokļu tirgus ziņojumiem, lai noteiktu tirgus stiprumu. Lasiet starp rindām, kas veicina ekonomikas izaugsmi, kas savukārt nosaka mājokļu tirgus: vai to veicina vairāk darba vietu? Lielākas algas? Vai vienkārši apkārtnē pārvietojas vairāk cilvēku? Vai mājokļu piedāvājums var turpināties? - Privātā hipotēkas apdrošināšana: Ja jums nav uzkrāti 20 procenti pirmajai iemaksai, vai esat gatavs maksāt PMI?
Visizplatītākā minimālā pirmā iemaksa ir 20 procenti, jo tas ir slieksnis, kurā jums vairs nav jāmaksā privātā hipotekārā apdrošināšana, kas būtiski samazina maksājumus. Alekss Lavrenovs, aģents ar Warburg Realty Ņujorkā.
Tomēr tagad var būt īstais laiks, lai iegādātos, jo mājokļu inventārs kļūst bagātīgāks visā valstī un tiek prognozēts, ka procentu likmes palielināsies, saka Ralfs DiBugnara, Sākums kvalificēts , nekustamā īpašuma resursu vietne.
Veiciet šo soli
Getting iepriekš kvalificēts ir pirmais solis. Bet, lai jūs nopietni uztvertu kā pircēju, jums ir jābūt gataviem finanšu dokumentiem, lai veiktu stingrāku iepriekšējas apstiprināšanas procesu. Tas sniegs jums skaidru priekšstatu par to, uz ko jūs pretendējat, un, sakārtojot dokumentus, jūs varēsit labāk konkurēt tirgū, saka Lavrenovs.
2. scenārijs: pagaidiet vienu līdz trīs gadus
Mājas īpašumtiesības ir pie horizonta. Bet, iespējams, jums nav pietiekami daudz pirmās iemaksas, lai tuvotos noslēguma galdam, vai arī neesat pilnīgi pārliecināts, kur vēlaties dzīvot nākamgad. Varbūt jūs nesen atjaunojāt nomas līgumu.
Kas jāņem vērā
- Tiek prognozēts, ka procentu likmes pieaugs: Paredzams, ka procentu likmes pieaugs, un 0,5 procentu pieaugums aizdevuma termiņa laikā var izmaksāt desmitiem tūkstošu dolāru vairāk - ja ne vairāk - atkarībā no finansētās summas. Kristofers Totaro no Varburgas nekustamā īpašuma.
Pat pircēja tirgū augstākas procentu likmes var nozīmēt, ka jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums ir lielāks, saka Mišela mumoli , Izpilddirektors un nekustamo īpašumu uzņēmums The Mumoli Group Keller Williams City Life Jersey City Ņūdžersijā. - Nomas līguma laušana var būt tā vērts: Daudzi pirmreizējie mājokļu pircēji cenšas nogaidīt, kamēr īres līgums pašreizējā vietā tuvojas termiņa beigām, lai iegādātos savu pirmo mājokli. Shelly Place , aģents ar Triplemint Ņujorkā.
Patiesībā var būt diezgan grūti perfekti saskaņot noslēguma datumu ar nomas beigām, tāpēc vairumā gadījumu nav vērts ļaut īres līgumam atturēt jūs no piedāvājuma par mājokli, kas jums patīk, viņa saka .
Lielāko daļu nomas līgumu var lauzt, par to paziņojot izīrētājam 30–60 dienas kopā ar maksu. Viņa saka, ka likme katram saimniekam būs atšķirīga, tāpēc noteikti izlasiet nomas līgumu vai konsultējieties ar savu pārvaldības sabiedrību, lai precīzi uzzinātu, kad un kā no jums tiks iekasēta maksa, ja jūs atstājat nomu pirms termiņa.
Lielākā daļa saimnieku, ar kuriem esmu saskāries, par īres līguma laušanu iekasē viena līdz divu mēnešu īres maksu, viņa saka. - Tirgus izaugsme varētu pārsniegt jūsu iespējas ietaupīt naudu: Pieņemsim, ka vēlaties iet pa tradicionālo ceļu un ietaupīt 20 procentus pirmajai iemaksai. Tas ir apbrīnas vērts! Bet, problēma? Pieņemsim, ka jūs meklējat iesācēju mājas, kuru cena ir 300 000 USD. Jūs domājat, ka jums vajadzēs vēl dažus gadus, lai sasniegtu 60 000 USD ietaupījuma atzīmi. Bet kas notiek, ja šīs mājas palielinās līdz 400 000 USD? Tirgus varētu pārsniegt jūsu iespējas ietaupīt, padarot 20 procentu iemaksu tālāk nepieejamu. Visu šo laiku jūs palaižat garām iespēju veidot pašu kapitālu, kas varētu kompensēt jūsu samaksāto PMI, ja būtu iegādājies agrāk.
Veiciet šo soli
Konsultējieties ar finanšu ekspertu, kurš var palīdzēt jums izsaukt skaitļus un izlemt, vai ir vērts gaidīt, kamēr saņemsiet lielāku pirmo iemaksu.
3. scenārijs: pagaidiet piecus gadus
Jūsu nodomi ir labi, kad runa ir par taupīšanu. Bet katru reizi, kad sākat uzkrāt dažus simtus dolāru, parādās nepatīkami izdevumi. Jūsu veselības apdrošināšanas prēmijas palielinājās. Pieauga īres maksa. Jūsu pārraide pārtrūka. Jebkurā gadījumā jums ir tāls ceļš ejams ietaupījumu ziņā.
Kas jāņem vērā
- Jums ir liela pirmā iemaksa: Jo lielāka ir pirmā iemaksa, jo mazāks risks un mazāki ikmēneša maksājumi, saka Sahs. Arī lielāka pirmā iemaksa varētu ļaut jums saņemt īsāka termiņa aizdevumu (15 gadi pret 30 gadiem). Tas var palīdzēt jums ātrāk atmaksāt aizdevumu un ātrāk iegūt vairāk kapitāla mājās. Bet, ziniet to: ir grūti paredzēt, kur būs mājokļu tirgus pēc pieciem gadiem.
- Vai jūs varētu saņemt dāvanu, lai paātrinātu procesu? Mēs zinām. Jūs jau atteicāties no avokado grauzdiņiem un izgriezāt kabeli. Lai gan šīs mazās dzīvesveida izmaiņas ir noderīgas, tās nedara daudz, lai sasniegtu ietaupījumu mērķi. Varbūt ir pienācis laiks lūgt nelielu palīdzību, izmantojot dāvanu fondu?
Ģimenes locekļu naudas dāvanas var izmantot jūsu iemaksai vai slēgšanas izmaksām ar atbilstošu dokumentāciju, saka Glens Brunkers, hipotēku vadītājs Ally Home , tiešsaistes finanšu pakalpojumu kompānijas Ally Bank hipotēkas daļa. (Vai zinājāt, ka 54 procenti pilsētu pircēju izmanto ģimenes locekļu vai draugu finansiālas dāvanas, lai palīdzētu segt pirmo iemaksu?) - Jūs neveidojat bagātību: Mēs neesam šeit, lai nomātu (mēs esam Dzīvoklis Terapija galu galā.) Šobrīd ir daudz lielisku iemeslu, kāpēc nepirkt māju. Bet šeit ir kāda motivācija ātrāk sasniegt savus ietaupījumu mērķus (vai izdomāt, kā pirkt): paturiet prātā, ka, ja maksājat īri, jūs iemaksājat kāda cita pašu kapitālu. Kāpēc nemaksāt savā? jautā Mumoli.
Veiciet šo soli
Visos gadījumos jums vajadzētu sekot līdzi savam kredītreitingam. Bet, ja pirms pirkšanas gaidāt savu rezultātu kāpumu, ziniet, ka jums nav jāgaida, līdz sasniegsit 800 klubu. A rezultāts 760 var iegūt vislabāko cenu.
Galu galā tas ir jūsu gājiens. Burtiski. Dzīvojiet pēc sava laika grafika un pieaiciniet finanšu ekspertu, lai tas ņemtu vērā jūsu unikālo finansiālo situāciju.
1111 redzēšanas nozīme
Jaunākie stāsti par nekustamo īpašumu:
- Labākā pilsēta jūsu zodiaka zīmei par pieņemamu cenu
- 8 lietas, ko nekustamā īpašuma aģenti atceras brīdī, kad viņi iet pa jūsu durvīm
- Reālā dzīvi mainošā maģija notika pēc tam, kad es beidzot sakārtoju
- 10 pilsētas, kur īrēt ir lētāk nekā pirkt
- Es domāju, ka skatos “Klonu uzbrukumu” - bet tas bija tikai atvērto durvju diena
