Ārkārtas situācijā, kuras mērķis bija stimulēt koronavīrusa pandēmijas nomākto ekonomiku, Federālās rezerves samazināja savu etalonu procentu likmes gandrīz līdz nullei , kas potenciāli varētu radīt vēl zemākas hipotēku procentu likmes.
Vai tas nozīmē, ka jums-potenciālajam pirmreizējam mājas pircējam-vajadzētu atteikties no šīs iespējas iegādāties māju? Īsā atbilde: rīkojieties piesardzīgi. Eksperti saka, ka ekonomikā šobrīd ir daudz kas, un jums nevajadzētu izjust spiedienu uzņemties milzīgas finansiālas saistības, it īpaši, ja neesat pārliecināts par savu darba drošību, jo COVID-19 pandēmija pārveido Amerikas dzīvi.
Tā noteikti nav vienreizēja iespēja iegādāties, saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēku eksperts. NerdWallet . Mājas vienmēr būs pieejamas iegādei. Vislabāk ir iegādāties, kad esat personīgi un profesionāli gatavs apmesties. Nepērciet māju tagad tikai tāpēc, ka hipotēku likmes ir zemas.
Tātad, dziļas elpas. Jums nav jābūt FOMO, kas līdzinās melnajai piektdienai, ja jūs bombardē ar informāciju par to, ka procentu likmes ir īpaši zemas, tomēr jūs nevarat pamatoti atļauties apņemties pieņemt, iespējams, lielāko finansiālo lēmumu jūsu dzīvē. Tomēr, ja atrodaties finansiāli drošā vietā ar veselīgu krājkontu, kas varētu pārvarēt finanšu vētru (turklāt lielu), mājas iegāde tagad varētu būt izdevīga.
30 gadu fiksētā hipotekārā kredīta likme ir virs 3 procentiem, kas ir zemākais rādītājs gandrīz 50 gadu laikā, skaidro Andrina Valdesa, pārdošanas vadītāja un uzņēmuma izpilddirektore Cornerstone Home Mending, Inc . Jo zemāka ir hipotēkas likme, jo mazāks būs ikmēneša hipotēkas maksājums. Tātad, ikviens, kas atrodas pie žoga un domā par mājas iegādi, šobrīd patiešām varētu gūt labumu, pērkot par rekordzemu cenu.
Lūk, kas vēl jāzina par mājas iegādi mūsdienu nepieredzētajā ainavā.
Procentu likmju pazemināšanās šobrīd
Pirmās lietas vispirms: potenciālajiem mājokļu pircējiem, kuri dzird buzz par 0 līdz 0,25 procentu procentu likmēm, būtu jāzina, ka hipotēku procentu likmes visticamāk, nekad nebūs tik zems . Drīzāk federālo fondu likme ir likme, ko bankas maksā, lai aizņemtos naudu uz nakti, un federācijas pēdējo divu nedēļu laikā ir samazinājušas šo likmi divas reizes, lai stimulētu ekonomiku. Tomēr federālo fondu likme ietekmē arī patērētājus, jo bankas parasti nosaka zemākas likmes, kas var nodrošināt lētāku aizņēmumu visam, sākot no hipotēkas līdz studentu aizdevumam un beidzot ar kredītkartēm.
Tomēr hipotēku likmes jau ir bijušas vēsturiski zemākās un tuvu tām. Esošie māju īpašnieki ir izmantojuši šīs zemās likmes, pārpludinot aizdevējus ar refinansēšanas pieteikumiem. Tā kā aizdevēji strādā ar šo pieteikumu atlikumu, 30 gadu fiksētās likmes hipotēka faktiski palielinājās no iepriekšējās nedēļas visu laiku zemākās vērtības, Fredijs Mak . Valdības sponsorēto aizdevumu programmas 12. marta ziņojums rāda, ka pašreizējā 30 gadu fiksētās procentu likmes hipotēka ir 3,36 procenti, kas ir par 0,07 vairāk nekā pirms nedēļas, bet gandrīz par pilnu procentu punktu mazāk nekā pirms gada.
Darīsim matemātiku un vienkāršības labad neveidosim tādus izdevumus kā privātā hipotekārā apdrošināšana vai nodokļi (šīs svarīgās izmaksas jāplāno budžetā, bet vairāk par to vēlāk). Ja jums ir 30 gadu fiksētas likmes hipotēka ar 3,36 procentiem aizdevumam 300 000 ASV dolāru apmērā, jūsu ikmēneša maksājums būtu 1 324 ASV dolāri. Ja likmes būtu par vienu procentpunktu augstākas - 4,36 procenti, jūsu ikmēneša maksājums par to pašu aizdevumu būtu 1495 USD jeb par 171 USD vairāk.
3 / .33
Mājokļa pirmreizēji pircēji var aizmirst kaut ko citu: ziņās redzamās procentu likmes, iespējams, nav konkrētā likme, uz kuru jūs pretendējat, saka Gajs Trokslers, FedHome aizdevumu centri .
Viņš saka, ka daudzas lietas var ietekmēt jūsu īpašo procentu likmi, piemēram, jūsu kredīts, ienākumi, mājokļa veids, kuru pērkat, un jūsu iemaksas lielums. Tātad, lai gan procentu likmes uz 30 gadiem fiksētām hipotēkām šobrīd ir 3,36 procenti, jūs, iespējams, nevarēsit pretendēt uz tik zemu likmi.
Patriks Bojagi, hipotekāro kredītu tirgus izpilddirektors Pašu augšā , paskaidro, ka, jā, lai gan procentu likmes ir zemākas, hipotēku parakstīšanas standarti joprojām ir augsti un dažos gadījumos tiek pastiprināti, jo īpaši daudziem pirmreizējiem mājokļu pircējiem . Tas viss apgrūtina mājokļa iegādei nepieciešamā finansējuma nodrošināšanu.
Saglabāt Piespraud to Skatīt citus attēlus Kredīts: Breno Assis/Unsplash
Mājas iegāde sociālās distancēšanās laikā
Vēl viens izaicinājums, ar kuru var saskarties pirmreizējie mājas pircēji, ir zems inventārs, it īpaši sākuma mājas tirgū. No vienas puses, likmes ir zemas, tāpēc maksājumi ir pieejamāki, bet mazāk mājokļu tirgū mājokļu cenas var būt nedaudz augstākas nekā parasti, norāda brokeris Marks Brace ar Brace Homes by Berkshire Hathaway Mičiganā.
Tomēr, tā kā tik daudziem cilvēkiem koronavīrusa uzliesmojuma laikā notiek sociāla distancēšanās un paškarantīna, pulcēšanās, piemēram, atvērtās mājas un šovi, kļūs retāka. Tiem, kam nav jāpārdod savs mājoklis uzreiz, var uz kādu laiku izņemt savus īpašumus no tirgus un redzēt, kas notiek, savukārt tiem, kam nekavējoties jāpārdod, cenas var pazemināties. Kristīna Lēvenvorta , nekustamo īpašumu Floridā.
Tas ne tikai ietekmēs mājokļu cenas, bet arī varētu izkļūt brīvdienu īres tirgū. Ja ceļotāji turpina atcelt savus plānus, brīvdienu māju īres īpašniekiem var būt grūti sekot līdzi saviem izdevumiem, un mēs varētu redzēt, ka šīs mājas nonāk tirgū par zemākām cenām, saka Leavenworth.
kad redzi 333
Ja cenas samazinās, kopā ar rekordzemām procentu likmēm, viņa saka, ka tā var būt vienreizēja pirkšanas iespēja. Bet šobrīd tā ir tikai gaidīšanas spēle.
Un, ja liels skaits pircēju atliks mājas medības uz dažiem mēnešiem, tad šis gads būs aizņemts pavasara tirgus kopumā mazāk konkurētspējīga. Šī ir vēl viena laimīga zīme tiem, kas plāno turpināt kursu.
Finanšu stabilitātes novērtēšana
Koronavīrusa pandēmija neapšaubāmi ir izraisījusi lielu finansiālu satraukumu, jo vairāk nekā pusei amerikāņu darba vietu ir augsts vai mērens risks, teikts Moody Analytics ziņojumā. citē CNN . Amerikāņi ir noraizējušies par saīsinātu stundu skaitu, atlaišanu un to uzņēmumu pilnīgu slēgšanu.
Finanšu tirgu nenoteiktība ir faktors, kas veicina zemās hipotēku likmes, ko mēs redzam, saka Trokslers.
Viņš saka, ka, visticamāk, hipotēku likmes palielināsies, tiklīdz būs pārgājusi neskaidrība par šo pandēmiju. Piemēram, pēc vakcīnas izstrādes vai pēc ierobežošanas vai ārstēšanas protokoli ir izrādījušies efektīvi.
Runājot par iemaksām, Boyaggi saka, ka pircēji ar vismaz 10 procentu samazinājumu ir labā situācijā, lai apsvērtu iespēju iegādāties mājokli.
Tomēr, ja jūs plānojat izmantot aizdevumu ar zemo iemaksu, iespējams, vēlēsities pagaidīt, lai redzētu, kā mājokļu tirgu ietekmē Covid-19, viņš saka. Ja jūs nolaižat tikai 3 procentus un mājokļu cenas samazinās par vairāk nekā 3 procentiem, jūs varat atrasties zem ūdens. Ja pērkat savu mājokli ilgtermiņā-vairāk nekā 10 gadus-, īstermiņa mājokļu cenu svārstības kļūst mazāk nozīmīgas.
Pat ja pandēmijas laikā jums ir darba drošības sajūta un liela pirmā iemaksa, dažas lietas, kuras vēlaties apsvērt, nosverot, vai tagad ir īstais laiks pirkumam. Parasti mājokļa izmaksas, kas ietver ne tikai jūsu hipotēku, bet arī nodokļus, apdrošināšanu, komunālos maksājumus, uzturēšanas maksas, mājas īpašnieku asociācijas nodevas, nedrīkst pārsniegt vairāk nekā 35 procentus no jūsu līdzņemamās algas, lai justos finansiāli visērtāk, saka Certified Profesionāls plānotājs Sintija Meijere .
Ja jums ir labs kredīts, iespējams, ka hipotekārais aizdevējs būs gatavs jums aizdot vairāk, taču tas nenozīmē, ka jums ir jāaizņemas tik daudz, viņa saka.
Vēl viens Mejēra padoms: apsveriet mājas uzlaušana pērkot nelielu, daudzģimeņu īpašumu, dzīvojot vienā vienībā un īrējot pārējo. Jūs varētu arī izīrēt rezerves istabu jaunajā mājā vai dzīvoklī, kas var būt vieglāk pircējiem, kuriem nav bērnu, un papildu ienākumi palīdzēs samaksāt hipotēku un sniegs jums citu ienākumu avotu lejupslīdes laikā.
ko nozīmē skaitlis 333
Lai justos pārliecināti par savu lēmumu, iespējams, vislabāk ir ne tikai runāt ar aizdevēju, bet arī sadarboties ar finanšu plānotāju, lai noteiktu, vai mājokļa iegādei šobrīd ir finansiāla nozīme jūsu unikālajai pozīcijai.
