Jūs esat saķēris, ietaupījis un pavadījis vairāk laika Zillow, nekā jūs vēlētos atklāt, un esat gatavs savu sasniegumu sarakstam pievienot mājas īpašnieku. Tagad izvēlieties sev piemērotāko hipotēku. Runājot par aizdevumiem ar fiksētu procentu likmi, ir vairākas iespējas-no pieciem līdz 50 gadiem. Bet tieši 30 gadu hipotēka ir populārākā amerikāņu vidū gadu desmitiem.
Alekss Daniels , Losandželosā dzīvojošs hipotekārais aizdevējs un nekustamā īpašuma investors, saka, ka hipotēkas bērnībā bija domātas kā īstermiņa saistības. Faktiski VA aizdevums tika izsniegts kā aizdevums uz 20 gadiem, bet tika pagarināts līdz 30 gadiem, jo sākotnējais aizdevuma termiņš padarīja mājokļu cenas pieņemamas.
30 gadu termiņš attīstījās, jo, jo ilgāks termiņš, jo mazāki maksājumi, saka Keisija Fleminga, Kalifornijas hipotēku konsultante ar C2 Financial Corporation un autore. Kredīta ceļvedis: kā iegūt labāko iespējamo hipotēku. Un daudzus gadus 30 bija maksimālais termiņš un līdz ar to arī zemākais maksājums. Galu galā tirgū ienāca 40 gadu termiņi un pēc tam pat 50 gadi uz īsu brīdi, taču maksājumu starpība bija tik maza, ka gandrīz neviens neizvēlējās 50 gadu termiņu.
Lai gan princips bija mazāks 40 vai 50 gadu termiņā, procenti par termiņa ilgumu palielināja maksājumus. Tāpēc, ka tas bija labs maisījums ar zemākiem procentiem un zemāku pamatsummu, 30 gadu hipotēka, kas palika apkārt.
Trīsdesmit gadi bija saprātīgs aprēķins par to, cik ilgi cilvēki strādāja, tāpēc hipotēku varēja atmaksāt pirms pensionēšanās vai pensijā, saka Daniels. Aizņēmējiem būtu iespēja saņemt fiksētu likmi un zemāku maksājumu sadalījumu ilgākā laika posmā.
Tāpat, pēc Daniela domām, 30 gadu hipotēkas bieži vien ir vieglāk kvalificējamas un labāk saprotamas nekā to alternatīvas.
Viņš saka, ka 30 gadu hipotēkai ir fiksēta likme visam termiņam, kas personai dod drošību zināt, kāds būs viņa maksājums. Tas arī dod jums mazāku maksājumu nekā 10 vai 15 gadu hipotēka, jo maksājums tiek amortizēts 30 gadu laikā. Ja likmes pieaug, jūs vēlaties, lai jūsu likme būtu fiksēta, tāpēc tā nepalielinās.
Jesse Gonzalez, prezidents un ierakstu brokeris vietnē Ziemeļbejas galvaspilsēta , piebilst, ka 30 gadu hipotēka ir populāra, jo tā ir droša likme, un cilvēki bieži nevēlas spēlēt azartspēles ar iespēju paaugstināt regulējamu likmi.
Cilvēki ir ļoti pārliecināti par saviem ilgtermiņa mērķiem, bet nevēlas spiedienu, zinot, ka tie ir jāfinansē vairāku gadu laikā, viņš saka. Lai gan tikai 0,5 procenti amerikāņu mājsaimniecību atmaksā 30 gadu fiksētas likmes hipotēku, veicot regulārus ikmēneša maksājumus, cilvēki joprojām to lūdz.
Vēl viens 30 gadu hipotēkas ieguvums, piebilst Gonsaless, ir tāds, ka jums nav jāuztraucas par refinansēšanu nākotnē, kad vērtības var būt pazeminātas vai likmes var būt augstākas.
Gonzalez saka, ka jums tiek garantēts konkrēts maksājums iepriekš noteiktā laika periodā, un jūs varat noteikt savus nākotnes plānus.
Bet ne visi ir 30 gadu hipotēkas cienītāji. No otras puses, Džefs Onofrio, Ņūdžersijas bāzes atjaunošanas, celtniecības un valsts ražošanas izpilddirektors Iespējama hipotēka , saka, ka galvenais 30 gadu termiņa trūkums ir procentu summa, kuru jūs maksāsit-kas, viņš atzīmē, varētu būt daži simti tūkstoši dolāru atkarībā no aizdevuma lieluma.
Tomēr viņš piebilst, ka ir veidi, kā apkarot interesi, piemēram, izgatavošana iknedēļas maksājumi vai procentu likmes pirkšana un procentu priekšapmaksa. Tas potenciāli ietaupītu desmitiem tūkstošu dolāru.
Gonzalez piekrīt, atzīmējot, ka jūs parasti maksāsit augstāku likmi par 30 gadu fiksētas likmes hipotēku, salīdzinot ar regulējamu likmi, un tāpēc maksāsit vairāk procentu. Un viņš piebilst, ka cilvēku situācijas mainās, parāds krājas vai var nākties palielināt vai samazināt, un parasti viņi beidzas ar 30 gadu fiksēto refinansēšanu.
