Lai gan tie izklausās tā, it kā būtu iekļauti Zilova producētā šausmu filmā, izrādās, ka “zombiju hipotēkas” nav filmu lieta. Tie ir ne tikai ļoti reāli, bet arī var atkal vajāt māju īpašniekus ar paaugstinātām maksām un potenciāli izraisīt apgrūtinājumus, kas apdraud mājokļu pārdošanu.
Tātad, kas īsti ir zombiju hipotēkas?
' Zombiju hipotēkas ir tie aizdevumi, kas kavējas bezizejā un nav ne pilnībā atmaksāti, ne atsavināti ,” skaidro Maikls Raiens , kuram ir trīs gadu desmitu pieredze finanšu plānotāja un trenera amatā. 'Tie rodas, kad mājas īpašnieks nepilda hipotēku, bet atsavināšanas process dažādu iemeslu dēļ iestrēgst vai aizkavējas.'
Bieži vien patērētājs domā, ka parāds jau sen ir apmierināts, un tagad parādu piedzinēji atgriežas un draud ar lieliem nokavējuma naudas un procentu maksājumiem.
ko nozīmē redzēt eņģeli
Bažas par plēsonīgo hipotēku praksi, Patērētāju finanšu aizsardzības birojs jeb CFPB izdeva vadlīnijas parādu piedzinējiem zombiju hipotēkas aprīlī , sakot, ka parādu piedzinējiem ir nelikumīgi iesūdzēt tiesā (vai pat draudēt ar prasību), lai piedzītu parādus, kuriem ir beidzies noilguma termiņš. Parādu piedziņas noilgums atšķiras atkarībā no valsts , bet parasti ir trīs līdz sešu gadu diapazonā.
'Daži parādu piedzinēji, kas desmit gadus klusēja, tagad vajā māju īpašniekus ar zombiju hipotēkām, kas uzpūstas ar procentiem un nodevām,' paziņojumā presei sacīja CFPB direktors Rohits Čopra. 'Mēs skaidri saprotam, ka draudi iesūdzēt tiesā, lai piedzītu zombiju hipotēkas parādu, kuram beidzies termiņš, ir nelikumīgi.'
CFPB pievērsās zombiju hipotēku jautājumam, jo viņi ir redzējuši parādu piedzinēju pieaugumu, kas mēģina atsavināt 'klusās otrās hipotēkas', kuras māju īpašnieki jau sen uzskatīja par apmierinātām. Redziet, līdz 2008. gada augsta riska hipotekāro kredītu krīzei aizdevēji paļāvās uz plēsonīgu praksi, kas bloķēja mājokļu pircējus hipotēkās, kuras viņi nevarēja atmaksāt. regulējamas likmes hipotēkas kas izcēlās pēc ievada periodiem.
CFPB ir īpaši nobažījies par hipotēkām (t.i., 80/20 aizdevumiem), kas ietver pirmo ķīlas aizdevumu par 80 procentiem no mājokļa vērtības un otru apgrūtinājumu par pārējiem 20 procentiem. Ar šiem aizdevumiem aizdevēji nemeklēja māju īpašniekiem, kuri bija apķīlāti, tā vietā pārdodot tos parādu piedzinējiem. Taču vairāk nekā desmit gadus vēlāk daži aizdevēji atgriežas pie māju īpašniekiem (no kuriem daudzi varēja palikt savās mājās) un liek viņiem samaksāt hipotēkas atlikumu, procentus un nodevas, kā arī draud ar iekasēšanu.
Zombie hipotēkas var attiekties arī uz scenāriju, kad māju īpašnieki izceļas no saviem īpašumiem pēc paziņojuma par ieķīlāšanu, taču ieķīlāšana vēl nav pabeigta un īpašums paliek uz viņu vārda, skaidro Lorēna Mendoza, CPA un uzņēmuma dibinātāja. Bankas standarts, biznesa aizdevumu tirgus. Zombiju nosaukumi var radīt visa veida finansiālus sarežģījumus.
4:44 eņģeļa numurs
Tātad, pieņemsim, ka finanšu krīzes laikā jums nebija mājas. Vai jums joprojām vajadzētu uztraukties par zombiju hipotēkām? Var būt.
Mājas pircēji var pārliecināties, ka viņus neietekmē zombiju hipotēka, rūpīgi pārbaudot īpašuma nosaukumu pirms mājas iegādes, saka Mendoza. Nosaukuma meklēšana ir viena no maksām, par kurām pircēji maksā slēgšanas izmaksas . Meklēšana, kas maksā apmēram $ 125 līdz $ 250 , palīdz noskaidrot īpašuma juridisko īpašnieku, un, ja ņemat aizdevumu, lai iegādātos savu, varat sagaidīt, ka jūsu hipotēkas uzņēmums pieprasīs šo procesu. Ja parādās apgrūtinājums (bieži tāpēc, ka pašreizējais īpašnieks ir parādā kreditoriem), tas var aizkavēt vai atcelt darījumu.
Tāpēc ir svarīgi piesaistīt uzticamu īpašumtiesību uzņēmumu, lai apstiprinātu, ka īpašumam nav ilgstošu pretenziju, Mendoza saka, pat ja jūs pērkat īpašumu par skaidru naudu.
