5 naudas mācības, ko varat mācīties no cilvēkiem, kuri 20 gadu vecumā iegādājās savas mājas

Ja esat jaunāks par 30 gadiem, mājokļa iegāde varētu šķist tālejošs sapnis: mazāk cilvēku vecumā no 25 līdz 34 gadiem pērk mājas tagad, salīdzinot ar vecākajām paaudzēm šajā vecumā. 2018. gada jūlija pārskats no Pilsētas institūta. Un, ja jūs nodarbojaties ar studējošo kredītu parādu, jūs varētu justies īpaši satriekts: saskaņā ar 2018. gada oktobra ziņojumu no vietnes Magnify Money, kas ir saistīta ar LendingTree, tūkstošgades mājsaimniecības ar studentu parādu ir uzkrājušas vidēji par 85 289 dolāriem mazāk bagātības nekā saviem vienaudžiem bez parādiem.

Bet, neskatoties uz to, daudzi tūkstošgadīgie faktiski pērk mājas. Lai gan 54 procenti pilsētu mājokļu pircēju to darīja ar apdāvinātiem līdzekļiem, daudzi cilvēki, kas jaunāki par 30 gadiem, ir sasnieguši Amerikas sapni par savu naudu - pat ar studentu kredītiem.

Kā viņiem ir tik labi ar naudu? Tā vietā, lai postulētu, es devos tieši pie avota: es runāju ar duci cilvēku, kuri iegādājās mājas pirms 30 gadiem, par saviem labākajiem naudas padomiem. Šeit ir pieci visbiežāk sastopamie padomi:

1. Samierinieties ar mazāk, nekā varat atļauties

Ashley Auwerter bija 21 gadu veca vientuļā māte, kad 2008. gadā nopirka savu pirmo māju par 99 000 USD Rapid City, Dienviddakotas štatā. Lai gan banka viņai teica, ka viņa ir tiesīga saņemt hipotēku 160 000 USD apmērā, viņa zināja, ka cena ir pārāk augsta viņas budžets. Es negribēju ienīst savu hipotēkas maksājumu, viņa saka.

(Attēla kredīts: dzīvokļa terapija)

mostos pulksten 333

Ir grūti paredzēt dzīvi, bet mēģiniet atrast hipotēkas maksājumu, kas atstāj vietu negaidītām izmaiņām. Savu pirmo māju Aleksandra Kolinsa kopā ar vīru nopirka Sietlā, Vašingtonā, 26 gadu vecumā, kad strādāja lielā tehnoloģiju firmā. Tagad, kad viņa ir uzsākusi savu biznesu, hipotēka viņu mājām par 433 000 USD vairs nav jēga viņu budžetam.

Viņa saka, ka liela mācība nav ieslēgšanās tādā situācijā kā mēs, ja domājat vai zināt, ka jūsu apstākļi mainīsies.

(Attēla kredīts: dzīvokļa terapija)

Dažreiz ienīst savu hipotēku nozīmē samierināties ar pietiekami labu māju. 2011. gadā nekustamo īpašumu meistare Allisone Driscoll un viņas vīrs, kad viņai bija 23 gadi, nopirka slēgto dzīvokli par 63 000 USD ar 20 % pirmo iemaksu. Pāris piekāpās, lai iegādātos kaut ko par pieņemamu cenu:

Sienas izskatījās tā, it kā kāds būtu smēķējis 100 gadus mājā. Balta un dzeltena sūkļa krāsa uz visa, viņa saka. Kopš tā laika viņa un viņas vīrs ir pārdevuši dzīvokli un iegādājušies jaunu māju, izmantojot peļņu no sava bijušā dzīvokļa kā pirmo iemaksu.

Beth Jones 25 gadu vecumā iegādājās fiksatoru augšējo daļu un atjaunoja visu interjeru. Tagad, kad ir pabeigta renovācija, viņa var izbaudīt savas mājas un tajā iebūvēto vērtību. Pēc tam, kad viss bija izdarīts, es izveidoju aptuveni 60 000 ASV dolāru vērtu sviedru kapitālu. Es ietaupīju ļoti lielu summu, veicot atjaunošanas maršrutu, nevis pērkot atslēgas, viņa saka.

2. Tas maksā, lai būtu sānu grūstīšanās

Daudzi jaunie māju īpašnieki, ar kuriem es runāju, ārkārtīgi smagi strādāja papildus pilna laika darbiem, lai ietaupītu naudu savām mājām.

Liza Enrikeza no Hamiltonas, Ontario, strādāja par sociālo mediju vadītāju naktīs un nedēļas nogalēs pēc darba tirgus analītiķes darba. Es strādāju kā 12 līdz 14 stundu dienas, saka Enrikess. Es gandrīz divkāršoju savus ienākumus, pateicoties manai sānu kņadai, kas tagad ir mans pilna laika darbs.

(Attēla kredīts: dzīvokļa terapija)

Papildu darbs atmaksājās. Viņa iemaksāja 20 procentu iemaksu, lai 2016. gadā 24 gadu vecumā iegādātos savu 240 000 ASV dolāru mājokli.

3. Stratēģiski izmantojiet kredītkartes

Lai gan daži cilvēki var atturēties no kredītkaršu parādu uzkrāšanas, daudzi no maniem aptaujātajiem jauno māju īpašniekiem teica, ka viņi izmanto kredītkaršu priekšrocības, lai ik mēnesi ietaupītu naudu:

Kā vientuļā mamma, Auwerter dažreiz izmanto kredītkartes, lai veiktu lielākus pirkumus. Vienīgā reize, kad es tos izmantoju, ir ar 0 procentu GPL veicināšanu, viņa saka. Es ņemu kopsummu un dalu to ar reklāmas noteikumiem. Tātad, ja tas būtu 21 mēnesis, es to sadalītu ar 21, un tas ir mans ikmēneša maksājums.

Lenss Koterns, kurš 24 gadu vecumā nopirka savu pirmo māju Panamasitijbīčā, Floridā, ar sievu koplieto 23 kredītkartes, taču nekad nenes līdzsvaru. Ja jums ir disciplīna un jūs zināt, ka neizmantosit savu kredītkarti vairāk, nekā maksātu ar skaidru naudu vai debetkarti, es teiktu, ka dodieties uz to un izmantojiet piedāvātās priekšrocības, viņš saka. Viņi nesen izmantoja atlīdzības, lai dotu savu dēlu bezmaksas ceļojumā uz Disneja pasauli.

4. Studentu kredīta parādam nav jāaizkavē

Iespējams, vēlēsities nomaksāt savus studējošo kredītus pirms hipotēkas ņemšanas, taču daudziem manis aptaujātajiem cilvēkiem, iegādājoties pirmo mājokli, joprojām bija studentu kredīta parāds. Viņi nav vieni: A. nesenais ziņojums no ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta atklāja, ka cilvēki ņem FHA aizdevumus ar lielāku parādu (domājams, tie ir no studentu kredītiem). Turklāt 2018. gada jūnijā CoreLogic analīze atklāja, ka parastie hipotekārie aizdevēji kopumā atvieglo apstiprināšanas prasības.

Un, lai gan studentu aizdevumi var būt kaitinoši un dārgi, tie faktiski var palīdzēt laika gaitā ietaupīt naudu par hipotēkas procentiem. Kā? Konsekventu studentu aizdevumu maksājumu veikšana faktiski palīdz palielināt jūsu kredītreitingu. Piemēram, Driscoll uzcēla savu, veicot regulārus maksājumus viņas studentu aizdevumiem 75 000 ASV dolāru vērtībā un saglabājot to pašu kredītkarti kopš koledžas.

Cothern nebija studentu kredītu, bet viņa sieva uzkrāja 80 000 USD studentu kredītos no māsu skolas. Izmantojot noteikumu, ka īrei vajadzētu būt aptuveni trešdaļai no viņa ienākumiem, viņš atrada lētu īres maksu un ietaupīja starpību. Tā vietā, lai tērētu šo naudu kaut kam citam, es paņēmu starpību un katru mēnesi to ievietoju krājkontā, viņš saka. Šī metode palīdzēja viņam pietiekami ietaupīt pirmajai mājokļa iemaksai un veikt konsekventus maksājumus viņa sievas studentu kredītiem.

5. Sadaliet izdevumus, kad vien un tomēr iespējams

Mājas pirkšana var būt biedējoša un dārga. Bostonas nekustamo īpašumu īpašniece Keita Zīglere un viņas partneris Džeks Romano 28 un 29 gadu vecumā kopā Bostonā, Masačūsetsā, iegādājās četru vienību daudzdzīvokļu māju. Pat kopā bija daudz ko uzņemties. Es nevaru iedomāties, ka esam veikuši pirmo pirkumu kā viena persona, saka Zīglers.

(Attēla kredīts: dzīvokļa terapija)

Karolīna Šmits, vecākā konta izpilddirektore no Nešvilas, Tenesī, patstāvīgi iegādājās mājokli par fiksatoru 198 000 ASV dolāru apmērā, bet viņas draugs Džastins, kuram bija pieredze celtniecībā, palīdzēja atjaunošanā. Mēs atradām māju ar labiem kauliem un sliktu virtuvi, un ieguldījām visas pūles, lai atjaunotu virtuvi un vannas istabu, kur atrodas lielākā daļa pašu kapitāla, viņa saka.

Ja jums nav partnera, ģimenes atbalsts var arī palīdzēt jums iegūt māju, pat ja viņiem nav naudas, lai palīdzētu ar pirmo iemaksu. Kristīna Faulere strādāja par tiešsaistes stilisti un nodarbojās ar ārštata mārketingu, kad 2017. gadā 24 gadu vecumā iegādājās savu pirmo māju Sakramento, Kalifornijā. Lai gan viņa tika apstiprināta tikai par 180 000 ASV dolāru mājām, viņa galu galā iegādājās māju 285 000 ASV dolāru apmērā, jo viņas vecāki sadarbojās -parakstīja hipotēku. Es plānoju pēc iespējas ātrāk refinansēt tradicionālāku aizdevumu bez vecākiem, viņa saka.

(Attēla kredīts: dzīvokļa terapija)

Un jūs varat padarīt savu hipotēku vēl pieejamāku, arī uzlaužot māju. Ārštata rakstniece Lindsija Krēmere un viņas vīrs 2018. gadā nopirka 325 000 dolāru vērtu daudzdzīvokļu māju. palīdz viņiem samaksāt hipotēku . Otra vienība viņu divās mājās Blūmfīldā, Ņūdžersijā, šobrīd īrē par 1250 ASV dolāriem. Noma, ko viņi maksā, būtībā samazina mūsu hipotēkas maksājumu uz pusi, viņa saka. Ja mēs paši finansētu šo māju, mēs katru mēnesi tiktu piesprādzēti. Mēs nevarētu ietaupīt.

Kādi ir labākie naudas padomi, ko esat dzirdējuši?

Andrea Sielicki

Līdzautors