Parasti, veicot hipotēkas procesu, jūs vēlaties saglabāt savu finansiālo stāvokli vienmērīgu. Tāpēc hipotēkas apstiprināšanas procesa laikā, piemēram, auto kredīta ņemšana var līdzināties pēdējā Jenga bloka izvilkšanai, kura dēļ viss tornis gāžas; jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir diezgan trausla !
Aizdevējiem absolūti patīk konsekvence, un ideālā pasaulē viņiem patīk redzēt stabilu divu gadu nodarbinātības vēsturi. Bet jums nav nepieciešams, lai mēs jums teiktu, ka pagājušais gads ir bijis nekas cits kā paredzams. Covid-19 izraisīja šoka viļņus ASV ekonomikā, iznīcinot visas nozares un izraisot miljoniem darbavietu.
Jums var rasties jautājums: vai es joprojām varu pretendēt uz mājokļa kredītu, ja man ir atšķirības nodarbinātībā? Atbilde, pēc hipotēku ekspertu domām, visticamāk, bet ar dažām niansēm un, iespējams, papildu papīru kārtošanu.
Ja jums ir pilnas slodzes darbs uzņēmumā, kas jums nepieder, un gada beigās saņemat algu ar W-2, atšķirība nodarbinātībā neietekmēs jūsu kvalifikāciju, saka hipotēka brokeris Džefrijs Loids, direktors Hipotēku sistēma .
Paskaidrojuma vēstule ir nepieciešama, ja starpība ir ilgāka par 30 dienām, taču tā var vienkārši teikt, ka meklējāt jaunu darbu, un ir ātrs iemesls, kāpēc jūs pametāt veco darbu, Loids saka. Mazāk ir vairāk, ja runa ir par šiem skaidrojumiem.
Ja, iegādājoties hipotēku, gadās iegūt labāku darbu, varat iesniegt savu piedāvājuma vēstuli, tiklīdz tā ir saņemta, saka Loids. Šī pirmā algas atmaksa no jauna darba var arī stiprināt jūsu pieteikumu.
Tomēr, ja jūs nesen esat atlaists, būs grūtāk pretendēt uz hipotēku, jo bezdarba čeki un atlaišanas pabalsti netiek uzskatīti par ilgtermiņa ienākumiem. Apdrošinātāji vēlas redzēt, ka ienākumi turpināsies bezgalīgi, skaidro Loids.
Ja esat bijis bezdarbnieks, līdzaizņēmēja uzņemšana varētu palielināt jūsu iespējas saņemt apstiprinājumu hipotēkai, skaidro Andrina Valdesa, Cornerstone Home Lending, Inc. COO. Bet, ja esat pašnodarbināta persona un jūsu bizness palēninās lietas var kļūt nedaudz sliktākas.
Sakarā ar parakstīšanas ierobežojumiem, kas tika ieviesti COVID bloķēšanas sākumā, cilvēki, kas ir pašnodarbinātas personas un ārštata darbinieki, ir slikti satricinājuši, skaidro Loids. Parasti pašnodarbinātiem aizņēmējiem ir nepieciešama stabila divu gadu peļņa, lai pretendētu uz hipotēku. Tagad, kad tik daudzi uzņēmumi cīnās, procesam ir vēl vairāk šķēršļu. Loids saka, ka aizdevēji papildus pārbauda pašnodarbinātos aizņēmējus, pieprasot biznesa bankas izrakstus.
Ja esat bijis pašnodarbinātais mazāk nekā divus gadus, iespējams, vēlēsities izpētīt nekvalificētas hipotēkas (ne-QM) iespējas, saka Loids. Tie ir mājokļa kredīti, kas paredzēti, lai palīdzētu pircējiem, kuru ienākumi katru mēnesi var svārstīties, un dažreiz tiem ir augstākas procentu likmes.
Vēl viens scenārijs var būt tāds, ka esat nesen beidzis koledžu un jums vēl nav divu gadu darba vēstures. FHA aizdevums, kas, kā zināms, ir piemērots pircējiem, var būt labs aizdevuma variants, jo tam nav nepieciešama tradicionālā divu gadu nodarbinātības vēsture, saka Valdess. Viņa skaidro, ka skolas gaitu dokumentēšana varētu palīdzēt aizpildīt šīs nodarbinātības nepilnības.
Labs īkšķa noteikums: ikreiz, kad mainās jūsu finansiālais stāvoklis (vai tas var mainīties), sazinieties ar savu aizdevēju, lai saņemtu norādījumus un saprastu, kā tas ietekmēs jūsu apstiprinājumu.
