Mēs jautājām 4 profesionāļiem, vai jums vajadzētu nomaksāt hipotēku, un viņi visi piekrita

Pasaule ir pilna ar pretrunīgiem finanšu padomiem. No dažiem ekspertiem jūs dzirdēsit, ka jums vajadzētu nomaksāt savu hipotēku cik vien ātri iespējams. Bet no citiem jūs dzirdēsit pretējo — jums vajadzētu tikai turpināt atvienot un veikt maksājumus katru mēnesi, neko vairāk.

Tātad, ko darīt mājas īpašniekam? Pat ja esat veicis nelielu izpēti par šo tēmu, jūs, iespējams, joprojām domājat: 'Vai man vajadzētu nomaksāt hipotēku?' Pats būdams mājas īpašnieks, arī mani interesēja šis jautājums, tāpēc es sazinājos ar dažiem finanšu un nekustamā īpašuma ekspertiem.

Secinājums: personīgajām finansēm nav universālas pieejas, un ikviena naudas situācija ir atšķirīga. Bet, apsverot, vai atmaksāt hipotēku, apsveriet šos plusus un mīnusus. 'Ikvienam jāzina, ka finansiālajai labklājībai ir daudz savstarpēji saistītu daļu, un šis ir lielisks piemērs tam,' saka Alekss Hansons, hipotekārā aizdevēja galvenais izglītības speciālists. aizdevumsDepo . “Sākotnēji hipotēkas atmaksa izklausās fantastiski — neviens īsti nevēlas hipotēku. Bet zem tā… jūs sākat saprast, ka tas nav vienkāršs jā vai nē jautājums.

Hipotēkas atmaksas priekšrocības

Vai man vajadzētu nomaksāt manu hipotēku ? Sāksim ar priekšrocībām, kas rodas, atbrīvojoties no šī ikmēneša maksājuma.

12 12 nozīmē eņģeļi

Liels? Jūs maksāsiet mazākus procentus. Šī ir īpaši ienesīga priekšrocība, ja jūsu hipotēkai ir augsta procentu likme. 'Tā kā procenti tiek uzkrāti katru mēnesi, hipotēkas pirmstermiņa atmaksa ietaupīs naudu, ko jūs citādi maksātu procentos,' saka Brendons Snovs, uzņēmuma hipotēkas stratēģijas izpilddirektors. Ally Home . 'Šo papildu naudu var izmantot citu parādu dzēšanai vai uzkrājumu veidošanai.'

Hipotēkas atmaksa nozīmē arī to, ka jums vairs nav jāuztraucas par ikmēneša maksājumu, saka Orphe Divounguy, uzņēmuma vecākais ekonomists. Zillow . Un tas var būt milzīgs palīgs māju īpašniekiem, kuriem ir fiksēti ienākumi, piemēram, pensionāriem, vai ikvienam, kam nav pastāvīgas algas, piemēram, pašnodarbinātām personām vai personām, kuras saņem komisijas naudu. Tas katru mēnesi atbrīvo simtiem vai pat tūkstošus dolāru, ko varat novirzīt kaut kam citam, piemēram, cita veida parādu atmaksai ar augstākām procentu likmēm, bērnu nosūtīšanai uz koledžu vai investīcijām ar lielu peļņu. 'Bez hipotēkas sloga jūs varat arī labāk pārvarēt darba zaudēšanu vai negaidītu finansiālu ārkārtas situāciju,' piebilst Divounguy.

Vēl viena hipotēkas atmaksas priekšrocība ir finansiālā drošība. Tiklīdz jūsu hipotēka ir nomaksāta, jūs vairs neriskējat ar atsavināšanu. 'Jums piederēs jūsu māja, tāpēc esat finansiāli nodrošināts savā dzīvesvietā, kas var sniegt jums sirdsmieru,' saka Trejs Danna, Kompass nekustamā īpašuma brokeris, kas atrodas Sietlā.

Bez hipotēkas ir ļoti maz scenāriju, kad jūs varētu zaudēt savu māju, kas var palīdzēt jums uzelpot milzīgu atvieglojumu. 'Pat sliktas finanšu lejupslīdes gadījumā jums pieder jūsu māja, un jums ir jāsedz tikai apdrošināšana, nodokļi un mājas uzturēšana,' saka Demetrios Sourmaidis, uzņēmuma darbības direktors. SquareFootHomes .

Mīnusi hipotēkas nomaksāšanai

Protams, hipotēkas nomaksai ir arī negatīvās puses. Būtisks trūkums hipotēkas nomaksāšanā ir tas, ka jūs varat zaudēt ienākumus no ieguldot šo naudu citur , piemēram, akciju tirgus. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūsu hipotēkai ir zema procentu likme.

ko nozīmē 666

'Kad jūs atmaksājat savu hipotēku, jūs izmantojat skaidru naudu, ko varētu izmantot citiem, ienesīgākiem ieguldījumiem,' saka Divounguy. “Pieņemsim, ka jūs maksājat hipotēku ar 3 procentu likmi, bet šī nauda varētu nopelnīt 6 procentus, ja to ieguldītu citur. Šie zaudētie ienākumi ir alternatīvās izmaksas par hipotēkas priekšlaicīgu nomaksu.

Jūs arī palaidat garām kādu galveno Mājas īpašumtiesību ieguvums nāk nodokļu sezona : jūsu mājas hipotēkas procentu atskaitīšana.

ko nozīmē 2 2 2

'Jūs zaudēsit federālo hipotēkas procentu atskaitīšanas nodokļa atvieglojumu,' saka Danna. 'Tas var izraisīt jūsu nodokļu pieaugumu.'

Ja izmantojat savus ietaupījumus, lai atmaksātu hipotēku, vēlāk var rasties problēmas, ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai segtu neparedzētus izdevumus, saka Hansons. Jūs varat būt 'bagāts ar mājām', bet jūs arī būsit 'nabadzīgs ar naudu,' viņš saka.

'Mājās piesaistītā nauda var būt problēma, ja jūs saskaraties ar finansiālu ārkārtas situāciju, tāpēc, pieņemot lēmumu, ir svarīgi ņemt vērā ietaupījumus lietainā dienā,' viņš saka. “Atcerieties, ka dzīve mums visu laiku met pāri, un pārliecība, ka jums ir skaidras naudas rezerves, lai risinātu šīs situācijas, ir svarīga pieaugušo sastāvdaļa. Ierīces un jumti nekalpo mūžīgi.

Atkarībā no jūsu konkrētā aizdevuma nosacījumiem, jums var draudēt arī priekšapmaksas sods par hipotēkas atmaksu pirms termiņa, saka Snovs.

'Pirms hipotēkas nomaksas noteikti sazinieties ar savu aizdevēju par iespējamām soda sankcijām,' viņš piebilst.

12:22 nozīme

Apskatiet visu savu finanšu attēlu

Visi eksperti, ar kuriem es runāju, piedāvāja vienu un to pašu padomu: samaziniet savu hipotēku un apsveriet savu hipotēku savas lielākās finanšu situācijas kontekstā. Tas, vai izvēlaties atmaksāt hipotēku, ir atkarīgs no daudziem citiem faktoriem, tostarp pensijas uzkrājumiem, citiem parādiem, jūsu karjeras mērķiem, vai vēlaties iegūt bērnus un daudz ko citu.

Šie faktori, visticamāk, mainīsies jūsu dzīves laikā, tāpēc periodiski pārbaudiet. Un nebaidieties lūgt palīdzību arī īstam, dzīvam, cilvēku ekspertam.

'Šādu milzīgu lēmumu nevajadzētu pieņemt vakuumā,' saka Hansons. “Atrodiet uzticamu finanšu plānotāju, konsultējieties ar hipotēkas aizdevēju un izpētiet visus risinājumus. Atcerieties, uzdodiet daudz jautājumu un nepaļaujieties tikai uz internetu. Pat pēc visiem jūsu sagremotajiem padomiem jūs esat tas, kuram ir jāsadzīvo ar lēmumu un joprojām jāguļ naktī. Tāpēc pieņemiet sev labāko lēmumu.'

Un, apdomājot šo jautājumu, varat veikt dažus mazākus soļus, lai palīdzētu samazināt maksājamo procentu summu. Piemēram, tā vietā, lai uzkrātu vienu lielu, vienreizēju maksājumu, lai nomaksātu hipotēku, apsveriet iespēju veikt papildu maksājumus, ja to atļauj jūsu finanses. (Bet noteikti norādiet, ka vēlaties papildu līdzekļus doties uz direktoru , nevis procenti.)

'Ja agri veiciet papildu pamatsummas maksājumus, jūs varat samazināt kopējos procentus aizdevuma darbības laikā,' saka Divounguy.